Investir dans l’or : comment les métaux précieux peuvent diversifier un portefeuille financier

L’investissement dans un portefeuille d’actifs implique de détenir une variété d’investissements tels que des actions, des obligations, de l’immobilier et des liquidités. Cette stratégie vise à diversifier les risques et maximiser les rendements. 

Parmi ces investissements, les métaux précieux, notamment l’or, jouent un rôle important. L’article explore comment l’or peut aider à diversifier et optimiser les rendements des investissements.

Comment investir dans l’or ?

Pour investir dans l’or, il existe deux principales options.

Or physique

Il s’achète auprès de revendeurs réputés en pièces ou en lingots. L’achat peut se faire en boutique ou en ligne de manière sécurisée. 

Les pièces de monnaie étrangères en or sont aussi une option intéressante. Elles offrent non seulement une diversification géographique, mais peuvent également avoir une valeur numismatique additionnelle. Ces pièces peuvent être un complément précieux à un portefeuille d’or. En France, la pièce Napoléon 20 francs est particulièrement connue.

Or papier

Ce type d’investissement concerne des produits financiers liés à l’or, comme les contrats sur le prix de l’or ou les actions de sociétés minières. Contrairement à l’or physique, l’or papier ne donne pas une possession tangible du métal. 

Les taxes varient selon le type d’or : l’achat est exempt de taxe, mais la revente est soumise à une taxe forfaitaire ou sur les plus-values. Après 22 ans, l’or devient exempté de toute taxation.

Pourquoi avoir de l’or peut être avantageux ?

Intégrer l’or dans un portefeuille financier présente plusieurs avantages. Le marché des métaux précieux a montré une grande résilience, avec l’or se distinguant comme un actif refuge efficace face à l’inflation et aux crises économiques. 

En période d’inflation élevée, l’or a démontré un rendement annuel moyen de 15 %, selon le World Gold Council, contre 6 % lorsque l’inflation est faible. Cela souligne son rôle en tant que protection contre la dépréciation monétaire.

Considérations pour investir dans l’or

Il est impossible de prédire avec certitude l’évolution future des prix de l’or. Les opinions des experts varient largement, et certains tentent de manipuler les émotions des investisseurs en jouant sur la peur de manquer des opportunités. 

L’inflation persistante, l’augmentation de la dette publique et les préoccupations liées aux conflits ont boosté la demande pour l’or physique, avec des banques centrales investissant massivement dans ce métal précieux.

Pour prendre une décision éclairée, il est utile de considérer certains facteurs : 

• Les prix de l’or sont principalement influencés par la demande d’investissement. Les banques centrales, qui détiennent environ 20 % des réserves mondiales d’or, soutiennent cette demande et, par conséquent, les prix.
• L’or est sensible aux variations du dollar. Une baisse du dollar tend à faire augmenter le prix de l’or.
• L’or ne génère pas de rendement direct, comme des dividendes. Son attrait peut diminuer lorsque les taux d’intérêt nominaux augmentent plus rapidement que l’inflation.

Une protection efficace

Intégrer l’or dans un portefeuille diversifié peut offrir une protection efficace contre l’inflation et les crises économiques. Que ce soit à travers l’or physique ou l’or papier, cet investissement présente des avantages significatifs. L’or physique, en particulier les pièces de monnaie, ajoute une dimension supplémentaire avec une valeur numismatique. 

Toutefois, il est crucial de rester informé et critique face aux fluctuations du marché et aux avis des experts pour prendre des décisions éclairées.