Investissement

Comment choisir son contrat d’assurance vie ?

Le novembre 15, 2023 - 3 minutes de lecture
investir dans une assurance

L’assurance vie permet d’assurer la sécurité financière de sa famille. C’est un contrat financier qui offre une protection à vos proches en cas de décès. Cependant, face à tant d’options sur le marché, il s’avère difficile de choisir. 

La sélection du contrat approprié peut avoir un impact significatif sur votre avenir financier. Il est par conséquent impératif de comprendre que le choix d’assurance vie dépendra étroitement de vos besoins financiers et de vos objectifs à long terme. Notamment parce que chaque contrat présente des avantages bien distincts. 

Dans cet article, découvrez tous les détails essentiels pour choisir votre contrat d’assurance vie. 

Comprendre l’importance du choix d’un contrat d’assurance vieie/assurance

Le contrat d’assurance vie garantit une sécurité financière à long terme pour vous et vos proches. De plus, il est possible d’optimiser vos avantages fiscaux. Notamment parce que certains contrats offrent des avantages fiscaux attractifs. Ce point peut, en effet, avoir un impact très positif sur votre situation financière globale. 

Dans une autre mesure, le choix du bon contrat d’assurance vie vous donnera également accès à une gamme d’options d’investissement. Il sera alors possible d’ajuster votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers et des risques que vous êtes prêt à prendre. Le conseiller est le plus à même de vous guider. Il pourra établir votre profil de risque en fonction de votre objectif. Il existe 4 types de profils :

  • Le profil sécuritaire
  • Le profil prudent 
  • Le profil équilibré
  • Et le profil offensif.

Renseignez-vous auprès de courtiers ou consultez leur site pour obtenir davantage d’informations.

Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance vie

La première chose à faire, pour choisir un contrat d’assurance vie, est d’évaluer vos besoins financiers. 

L’assurance vie est un produit d’épargne à moyen ou long terme qui permet de constituer un capital sur le long terme. Les fonds pourront servir en cas de coup dur ou pou financer un projet. 

Il permet aussi de préparer sa retraite. L’assurance vie peut aider à préserver un niveau de vie plus important à la retraite. Soit en procédant à des retraits réguliers, soit en transformant votre capital en rente viagère. 

Qui plus est, l’assurance vie reste aussi un moyen de transmettre de son patrimoine. Les bénéficiaires pourront d’ailleurs, sous certaines conditions, bénéficier d’une exonération totale des droits de succession. 

Enfin, ne vous contentez pas de la première option qui se présente. Comparez les offres sur le marché et examinez les taux de rendement, les frais et les conditions.

Les différents types de contrat d’assurance vie

Le choix de l’assurance vie repose sur le choix entre un contrat mono support et multisupport ou encore sur le choix entre contrat collectif ou individuel. 

Le contrat mono support implique le versement de votre épargne sur un seul support. Ce qui est donc moins risqué. Tandis que le contrat multisupport offre un rendement supérieur entre contreparties d’une prise de risque plus importante. Le contrat individuel quant à lui signifie qu’il est conclu uniquement entre l’assureur et le souscripteur. À l’inverse, le contrat d’assurance vie collective est conclu entre l’assureur et le distributeur.

Lisa

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